可疑跡象鮮少是單一可疑行為；它是一種與客戶常態不符的模式。交易金額刻意低於呈報門檻、營業額與其營業場所不符的企業、對成本異常不關心的客戶：這些單獨來看可能不顯眼，但結合起來就意義重大。
這種組合性特質使得培訓變得困難。員工被教導尋找指標清單，卻錯過了實際的信號——即不符之處，而這種不符之處只有了解該客戶常態的人才能察覺。應避免公開的是門檻和偵測邏輯：公布觸發審查的金額和規則，等於是告訴有心人如何規避。
此範本涵蓋十個場景：兩個關於為何模式比單一行為更重要，兩個關於客戶盡職調查及何謂常態，三個關於員工最常遇到的可疑跡象類別，一個關於絕不能對客戶說的話，一個關於內部呈報途徑，以及一個關於呈報後的保密規定。
在這方面，失敗點幾乎從來不是識別，而是呈報。員工察覺到異狀，卻認為可能沒什麼，也不願指控與他們有關係的客戶。培訓必須消除「呈報即是指控」的觀念。
呈報是請求他人審視。以這種方式界定，能消除整個流程中最大的障礙。
否則，員工可能會出於一般禮貌而警告客戶。這是未經培訓的員工在此情境下可能做出最具破壞性的行為，需要獨立的場景來強調。
模式只有在與預期不符時才會顯得異常。盡職調查正是建立這種預期的基礎，這也是為何它應置於可疑跡象清單之前，而非之後。
指定職位、指定管道、當天處理。呈報途徑的模糊不清，正是呈報悄然終止之處。
上傳您的反洗錢政策、客戶盡職調查程序，或來自您審查的匿名呈報範例，格式可為 PDF、DOC、DOCX、PPTX 或 TXT，檔案大小上限為 200 MB。每個場景都可編輯，且原始檔案保持不變。
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入職、客戶關係管理和營運部門會看到不同的信號。單一通用版本無法有效培訓員工應對實際情況。
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真實案例是最具啟發性的材料，但也最危險，不宜直接重複使用。任何可能識別客戶或案例的細節，在用於專案之前都必須修改。
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發布後，開啟分析儀表板，確認所需職位已完成。對於審查員會提問的議題，提早知情是區分「待改進之處」與「發現問題」的關鍵。
與已知客戶資訊不符。客戶業務能解釋的異常金額並非可疑跡象；但與聲明活動不符的普通金額卻是。
不行。通風報信是被禁止的，即使是普通的澄清問題也可能構成通風報信。正確的做法是內部呈報，並繼續正常服務客戶。
指定職能部門會評估該情況，並決定是否需要向外部呈報。員工無需得出結論，通常也不會被告知結果，這是基於保密要求，而非缺乏反饋。
單獨完成此影片並不足夠。Leadde 製作影片，但不認證任何培訓計畫、不追蹤證明，也不構成合規證據；Leadde 僅確保其自身營運符合 SOC 2、ISO 42001 和 GDPR 標準。您的合規部門將決定如何滿足該義務。
從您的合規團隊所維護的反洗錢政策開始；所有內容在下次審查前都可編輯。
